Pacific Life Insurance Company beantragt Abweisung der Klage von Kyle Busch
Die Pacific Life Insurance Company hat am Donnerstag ein Bundesgericht gebeten, die Klage von NASCAR-Champion Kyle Busch und seiner Frau über 8,5 Millionen Dollar abzuweisen. Die Buschs behaupten, ihnen seien Policen verkauft worden, die unter falschen und nachlässigen Darstellungen als steuerfreies Einkommen für den Ruhestand dargestellt wurden.
Die Einreichung im Western District of North Carolina – dem gleichen Gericht, das kürzlich die Antitrust-Klage gegen NASCAR unter der Leitung von Michael Jordan behandelt hat – besagt, dass die Buschs zwischen 2018 und 2022 fünf separate Indexed Universal Life Policen (IUL) erworben haben, um mehr als 90 Millionen Dollar Versicherungsschutz für den zweifachen NASCAR-Champion bereitzustellen. Die IUL-Policen sollten sofortigen Todesfallschutz bieten und „die Möglichkeit zur Ansammlung von Barwerten, wenn die Policen langfristig gehalten werden“.
Argumente von Pacific Life
Pacific Life argumentiert, dass Busch die Policen nicht vollständig finanziert habe, einige Policen auslaufen ließen und andere aufgegeben hätten. Busch behauptet, er habe 10,4 Millionen Dollar verloren und reichte im Oktober Klage ein, weil Pacific Life es versäumt habe, die wahren Risiken der Policen offenzulegen.
In ihrem Antrag auf Abweisung der Klage führt Pacific Life an, dass beide Buschs mehrere Dokumente unterzeichnet hätten, in denen sie bestätigten, dass sie die Policen verstanden, einschließlich eines Dokuments, das angibt, dass das Paar geplante Prämien zahlen und die Policen über 30 Jahre bis zum Alter von 70 Jahren und darüber hinaus halten würde.
„Anstatt die Policen lange genug zu halten, um von ihrem Wachstumspotenzial zu profitieren, haben die Kläger versäumt, die geplanten Prämien rechtzeitig zu zahlen, die Zuteilung ihrer Policenwerte zwischen indexierten und festen Konten zu überwachen und die Policen aufgegeben oder auslaufen lassen“, schrieb Pacific Life in der Einreichung.
„Anstatt Verantwortung für ihre eigenen Entscheidungen zu übernehmen, versuchen die Kläger jetzt, ihr negatives Ergebnis dem IUL-Produkt zuzuschreiben.“
Details zu den IUL-Policen
Eine IUL ist eine Kombination aus Lebensversicherung, die eine Todesfallleistung mit einem Barwertanteil bietet. Das Wachstum des Barwerts ist an einen Aktienmarktindex gebunden, angeblich mit eingebauten Schutzmaßnahmen gegen Marktrückgänge. Als er die Klage letztes Jahr einreichte, sagte Busch, ihm sei gesagt worden, dass er, wenn er fünf Jahre lang 1 Million Dollar zahlt, 800.000 Dollar pro Jahr abheben könne, sobald er 52 Jahre alt wird.
Busch behauptet, als er eine sechste Prämienbenachrichtigung erhielt, begann er Fragen zu stellen und entdeckte, dass fast sein gesamtes Geld verschwunden war.
Verjährungsfrist und Falschdarstellung
Pacific Life hat entgegnet, dass die Buschs anerkannt hätten, die Policen zu verstehen, und dass seine Ansprüche wegen Verletzung der Treuepflicht und nachlässiger Falschdarstellung sieben Jahre nach dem Beginn des Kaufs der Policen erhoben wurden und daher außerhalb der drei-jährigen Verjährungsfrist liegen.
„Ein Kläger kann die Verjährungsfrist nicht umgehen, indem er ‚willentlich blind‘ bleibt: Ein Mann sollte nicht erlaubt werden, die Augen vor den Fakten zu schließen, die mit gewöhnlicher Aufmerksamkeit leicht erkennbar sind, und zu seinem eigenen Vorteil die Position der Unwissenheit aufrechtzuerhalten“, schrieb Pacific Life.
„Ein solches Prinzip würde einem nachlässigen Mann ermöglichen, und aufgrund seiner Nachlässigkeit, sein Recht auf Schadensersatz für unbestimmte Zeit zu verlängern.“
Pacific Life behauptet auch, dass alle Ansprüche der Buschs wegen Falschdarstellung aufgrund der „ausdrücklichen, wiederholten Offenlegungen“, die sie unterzeichnet haben, unbegründet sind. Darüber hinaus kommen alle fünf Policen mit einem Begleitschreiben, das in fetten Großbuchstaben sagt: „LESEN SIE IHRE POLICE SORGFÄLTIG“ und bot ein 20-tägiges Stornofenster an, in dem die Prämien zurückerstattet werden.
Beide Buschs unterzeichneten ein Formular, das bestätigte, dass sie die Policen erhalten hatten und verstanden, dass sie diese sorgfältig überprüfen müssen, so Pacific Life. Die Buschs benannten auch den Agenten Rodney A. Smith in ihrer Klage, weil er sie in ein unhaltbares, risikobehaftetes Produkt gelenkt hat, sowie eine im Voraus zu zahlende Provision von 35%, von der sie nichts wussten.
